近年來，農(nóng)村金融服務(wù)水平持續(xù)提升，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村繁榮提供了越來越好的金融支持。盡管如此，由于農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險能力弱、農(nóng)村地區(qū)信用基礎(chǔ)薄弱、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體抵押擔(dān)保能力弱等因素導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)放貸風(fēng)險大，不少農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體仍然面臨著融資難題。這也是不少地方發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、提高農(nóng)民收入，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興所面臨的一道“坎”。

如何解決這道難題?4月21日，第五屆中新金融峰會數(shù)智金融論壇暨2023第二屆“AIoT+金融”論壇在渝中區(qū)舉行，論壇上，有嘉賓在發(fā)表主題演講時就此提出了解決之道——運(yùn)用AIoT(人工智能物聯(lián)網(wǎng))+金融，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一百米”。

  “近年來，隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、5G和物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)不斷發(fā)展成熟，AIoT 的全面感知、可靠傳遞、智能處理等技術(shù)特征在緩解金融業(yè)務(wù)的信息不對稱方面發(fā)揮了重要作用，降低了市場參與方的交易成本?！? 小雨點(diǎn)集團(tuán)CTO(首席技術(shù)官)許慎圍繞“AIoT助力小微普惠，打造‘火眼金睛’”主題發(fā)表演講時認(rèn)為，如果將AIoT技術(shù)應(yīng)用于農(nóng)村金融場景，運(yùn)用科技手段開展獲客、風(fēng)控、運(yùn)營及貸后管理，就有望打造普惠金融的‘火眼金睛’，解決農(nóng)村金融服務(wù)的風(fēng)控難題，破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資痛點(diǎn)。

如何做到這一點(diǎn)?許慎分享了一位“現(xiàn)代黑娃”張師傅的故事，用案例給出了答案。

  張師傅是一位專業(yè)農(nóng)機(jī)手，干這行已經(jīng)30多年，每年的大部分時間都在和田地與農(nóng)機(jī)打交道。由于農(nóng)機(jī)農(nóng)具使用損耗大，張師傅基本上每隔四五年就需要換新。日前，他打算重新購買農(nóng)機(jī)時，卻遇到了資金不足的難題。去找銀行貸款吧，又沒有抵押物。

  怎么辦?正當(dāng)他一籌莫展時，某農(nóng)機(jī)經(jīng)銷商向他推薦了小雨點(diǎn)集團(tuán)推出的、不需抵押物的“農(nóng)機(jī)貸”信貸產(chǎn)品。

  抱著試一試的心態(tài)，張師傅通過手機(jī)APP在線上提交了貸款申請，很快就拿到了貸款。

  “沒想到，不用抵押物也能貸到款，并且還這么方便快捷?！?張師傅感慨，這筆貸款真是一場及時雨。要不然，他今年就要錯過農(nóng)時了。

  許慎介紹，由于傳統(tǒng)金融自身的屬性與本質(zhì)原因，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難、審批流程長等問題一直很難解決。而小雨點(diǎn)“農(nóng)機(jī)貸”通過AIoT技術(shù)的應(yīng)用，以數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)了貸款前的確權(quán)校驗，貸中、貸后的機(jī)具定位、電子圍欄、操作行為軌跡分析等功能，從而打造了“火眼金睛”，解決了風(fēng)控難題，提高了農(nóng)機(jī)手貸款的可得性和便利性。

  除了應(yīng)用于農(nóng)村金融場景，AIoT也在供應(yīng)鏈金融等金融服務(wù)中發(fā)揮著作用。

  “比如，在供應(yīng)鏈金融中，對經(jīng)營場所和庫存進(jìn)行運(yùn)營分析和價值評估, 往往要耗費(fèi)大量的人力物力。為解決這道難題，小雨點(diǎn)利用AI、機(jī)器視覺和大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)了‘火眼’系統(tǒng)，幾秒鐘內(nèi)就能對經(jīng)營場所進(jìn)行特征提取和風(fēng)險評測，還能準(zhǔn)確盤點(diǎn)庫存信息?！? 許慎說，由此，既降低了信貸風(fēng)險，也提升了審批效率。

  值得一提的是，“火眼”系統(tǒng)還通過后端大量復(fù)雜算法，降低了前端數(shù)據(jù)采集的要求，使得老百姓用手機(jī)拍攝的照片也能作為風(fēng)控依據(jù)，從而免除了前期昂貴的硬件費(fèi)用。

  當(dāng)天的論壇上，多名來自金融、物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的企業(yè)代表和專家學(xué)者，還聚焦“推動數(shù)智轉(zhuǎn)型新模式，構(gòu)建金融服務(wù)生態(tài)圈”這一論壇主題，為金融業(yè)如何利用AIoT實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建言獻(xiàn)策。一些嘉賓認(rèn)為，AIoT能夠進(jìn)一步釋放金融行業(yè)的數(shù)字化潛力。通過在抵押物監(jiān)管、保險定價、汽車金融、融資租賃等領(lǐng)域落地應(yīng)用AIoT，可形成AIoT助力金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的示范效應(yīng)。